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在加密世界中，新兴的发展与持续存在的问题相互交织在一起，形成了满是利益与风险碰撞的点。去中心化金融协议在市场波动时展现出了韧性，这是一个亮点；然而，相伴而来的监管不确定性，就如同随时可能引爆的雷点。
去中心化金融的韧性
去中心化金融协议的总锁仓价值达到了 878 亿美元。这一数据表明，在加密市场波动时，它展现出了很强的坚挺性。许多投资者在市场波动中察觉到，去中心化金融在一定程度上具备抵御风险的能力。比如，一些去中心化借贷平台在传统金融市场动荡的时候，仍然能够稳定地为用户提供服务。与此同时，这也吸引了全球范围内更多的投资者关注。他们开始对去中心化金融项目进行研究并参与其中。像部分欧美年轻投资者，就把资金从传统金融渠道转移到了去中心化金融领域，以寻求新的财富增值机会。
然而，去中心化金融存在弱点。在很多国家，其面临的监管不确定性是个大问题。在一些地区，由于监管不清晰，投资者的权益难以得到保障。当出现诈骗或资金挪用情况时，没有明确的法律来维护受害者的权益。这使得部分有意投资的人因缺乏法律保障而望而却步。
稳定币与代币化资产的境遇
稳定币市场正受到更多的监管审查，这是稳定整个加密货币市场的必要举措。欺骗和诈骗事件日益增多，监管机构加强审查能够保护投资者。比如美国对美元稳定币 USDT 的监管愈发严格。而与之不同的是，代币化的现实世界资产一直呈现增长态势。大型机构持续参与其中，背后的推动因素有很多。例如，现实资产的代币化能够提升资产的流动性，像将房地产进行代币化后，房产的交易不再仅局限于传统模式，投资者能够像交易加密货币那样迅速转移其资产份额，到 2030 年预计有超过 10 万亿美元的现实世界资产被代币化，这就是这种趋势的最佳证明。
但是大型机构参与会带来一些隐患。一方面，由于监管不明确或者滞后，会有部分机构利用监管空白去进行恶意操作；另一方面，这种恶意操作可能会操纵市场价格，从而损害中小投资者的利益。
加密交易的复苏与占比
2024 年加密货币交易从“加密寒冬”中开始复苏，这是一个积极的信号。不过，目前的交易规模尚未达到 2021 年的高度。中心化交易所如 Binance 等在市场中占据主导地位，它们拥有众多的用户，并且有大量的资金流入。这是因为它们具备良好的用户体验和强大的市场营销能力。例如，Binance 在全球各个主要地区都有用户，能够提供多种语言和多种货币的交易对。与之相对的是，去中心化交易所的市场份额低于 20%。这一现象背后的原因，一是去中心化交易所的操作相对较为复杂，二是其流动性较差，这使得很多投资者，尤其是新手投资者，更倾向于选择中心化交易所进行交易。
但去中心化技术在不断发展且逐渐完善，这使得未来去中心化交易所具备逆袭的可能性。像 Layer2 解决方案这类技术创新应用到去中心化交易所后，有可能逐步提升其效率以及用户体验，进而能够吸引更多的用户。
地区的探索和创新
AIFC 开展了多个试点项目，以此助力数字资产市场的发展。其中有与商业银行合作的加密货币交易所项目。在哈萨克斯坦，数字资产的交易投资领域有诸多应用，比如在加密货币交易所能够进行多种交易服务，并且通过一些项目，投资者还可以涉足房地产、艺术品投资。吉尔吉斯斯坦政府为加密市场创造了一定的有利条件，提高了市场的透明度，不过存在专业人才短缺的情况。格鲁吉亚政府积极推动区块链技术，但其监管在 2023 年才生效，同时银行的态度比较谨慎。
以哈萨克斯坦作为例子，这些尝试对当地开发金融多元化道路是有帮助的，然而在实践期间，存在着技术层面以及人员层面等诸多方面的挑战。就像吉尔吉斯斯坦，它面临着技术人才短缺的状况，因为大学的课程有限，所以市场自身的开发和拓展都陷入了困境，其增长只能寄希望于下一轮加密牛市。
银行的态度与影响
部分银行不太愿意给加密货币企业提供服务，这种接受程度不高是个很大的阻碍。例如，许多银行担忧为加密货币相关业务服务会引发合规方面的风险。这对加密货币与法币的交易便利性产生了直接影响，就如同一个投资者想要将比特币兑换为美元时，如果银行拒绝提供服务，那么这个交易过程就会变得非常复杂且难以操作。这使得市场规模的发展受到了限制，无法与其他金融产品顺畅地进行对接，同时也影响了大众对加密货币的交易积极性。
少数银行即便愿意涉足，也只是在极小范围内。同时，它们还需面临严格的风险评估以及内部审查，这远远无法满足市场发展的需求。
公众认知的不足
目前公众对数字资产的理解和接受程度欠佳。多数投资者依旧倾向于传统金融投资。在中国等诸多国家，调查表明，大多数民众对加密货币等数字资产的认知水平极低，甚至有很多人将其视为骗局。这种认知状况对数字资产市场向更广泛范围的拓展形成了限制。当市场的参与者主要为少数人时，这个市场的活力与潜力无法得到充分释放。这就需要数字资产领域的从业者和监管者加大宣传和教育力度，引导民众正确认识数字资产，然而，这个过程必定是缓慢且充满挑战的。
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