虚拟货币、股权众筹和P2P因市场环境不成熟，常被质疑有泡沫。然而，B端小微金融却真实地站在了风口浪尖。银行现金充足，四处寻找优质的小微信贷客户，这无疑是发展小微金融的绝佳时机。毕竟，只要企业状况良好，就能获得银行的资金支持，从而更好地发展。尽管小微企业融资难的问题依然存在，但趋势显示，小微金融的模式正逐渐明朗。

基于企业一手经营数据的小微金融

现在众多银行推出了依托税务信息的网络小额贷款服务，这反映了利用企业实际运营数据提供金融支持的趋势。随着产业互联网的进步，小微企业数据的积累增多，这极大地扩大了这类小额金融服务的范围。例如，一些小企业只需提供税务信息就能迅速从银行获得贷款。此外，产业互联网的进一步发展使得企业数据更加详实，这对金融机构来说，无疑是一个巨大的发展机会。

企业通过自身经营获取这类数据，这赋予了它们一定的优势。以华为为例，在运营中积累的大量原始经营数据，能为金融服务提供有力支撑。基于这些数据，金融机构能够为企业量身定制精确的金融服务策略。

银行和互联网巨头的机会对比

银行提供的金融产品众多，不过其科技能力相对较弱。科技研发主要集中在金融科技领域，而在产业科技方面却缺乏实际应用。互联网巨头正好可以抓住这个机遇，进军B端小微金融市场。比如阿里，凭借其先进的技术，进入金融行业显得较为容易。

银行与核心企业关系密切，金融产品也相当齐全，但这并不意味着它们能在激烈的市场竞争中占据显著位置。尤其是那些传统银行，若不能在技术层面迎头赶上，很可能会在小微金融市场领域丢掉一定的份额。

金融机构参与产业互联网的方式

最典型的例子就是云计算技术。它从基础设施、平台、软件三个角度助力企业实现经营模式的转变，并且将金融服务等元素整合到产业链中。以腾讯云为例，它在推动企业转型方面发挥了重要作用。

此外，零售业企业可从支付结算和营销引流入手，推动其数字化进程。以支付宝为例，它便是从支付结算环节起步，逐步涉足企业数字化转型的金融服务领域。另一种做法是以数据获取为起点，这种方法与先寻找场景再提供金融服务的模式相比，能更快地显现成效。

二手数据在小微金融中的突破

金融机构不仅依赖一手数据运营，还广泛运用二手数据来推动小微企业金融服务。其中，政务和金融数据是典型的二手信息。不少机构会借助政务数据来评估企业的资质。

同时，在信用风险领域进行探索，通过设定较高利率来防范风险，并且将互联网数据，比如消费和社交信息，纳入大数据风控体系。一些金融机构已开始研究企业主的社交关系，以此评估信用状况，进而扩大服务范围。

C端金融思维模式的借鉴

C端消费金融战略的实施，规模扩张和快速增长是必要的，但这需要一定的条件。其中，成熟的消费环境和灵活的利率政策是关键。以蚂蚁花呗为例，在电商领域发展成熟，且利率有较大调整空间时，这类产品才能实现迅速发展。

互联网思维在共享单车等行业遭遇挫折，原因在于缺乏相应的基础。这些企业往往需要投入高额成本来吸引顾客，且盈利困难，规模扩大反而成了负担。

B端小微金融场景的发展现状

B端小微金融在产业互联网的应用还处于初级阶段。现阶段，尚未形成完善的业务场景。企业在寻求金融援助时，遭遇了不少困难。以深圳为例，众多小型企业正遭遇这一困境，它们渴望银行贷款，却因产业互联网发展不足、企业数据缺乏，银行顾虑风险，不敢轻易放贷。要解决小微企业融资难题，产业互联网与小微金融需实现共同进步。

B端的小微金融业已崭露头角，那么，有哪些因素可能成为它发展的绊脚石？若您觉得这篇文章有参考价值，不妨点个赞或转发一下。