如今数字货币逐渐进入大众的视野。在其中，数字人民币格外引人注目。数字人民币是由央行发行的，它有着国家信用和法偿能力作为支撑，这一创新的特点很值得去探究。

数字人民币的法定地位

中国人民银行发行了数字人民币，它的价值和我们日常使用的纸币硬币是等同的。从 2020 年开始进行试点测试，像在苏州等地已经开展了相关工作。它是官方的法定货币，这能保障它在交易过程中的权威性，商家不能拒绝接受数字人民币。同时，它是国家主权货币数字化的重要行动，对维护金融稳定有着重要意义。这种法定地位使得它与市面上的各类虚拟货币有所不同。

与虚拟币的本质区别

比特币等虚拟币没有价值基础，也缺乏主权信用的担保。2021 年，比特币价格波动极为疯狂。但数字人民币与之不同，它以国家信用为支撑，效力高且安全性强。虚拟币属于虚拟资产，其价值无法得到有效保障，而数字人民币能在合法合规框架内平稳流通，是人民可信赖的交易媒介，这就是二者本质上的重大差别。

双层运营体系

央行不会直接向公众进行数字人民币的发行与兑换。工商银行等属于商业银行，它们是被指定的运营机构。人民银行首先会与这些运营机构按照 1:1 的比例进行兑换，接着运营机构再向公众进行兑换。在 2020 年到 2021 年这段时间里，多家运营机构陆续开始参与其中。这样做一方面不会如同纸钞发行那样对现有的金融体系造成冲击，另一方面能够调动商业银行等的积极性。与此同时，运营机构必须缴纳 100%的准备金，以此来保证体系的安全和正常运转。

支持银行账户松耦合

数字人民币开立钱包无需依赖银行账户。在现实生活中，我们知道开银行账户的手续较为繁琐。在数字人民币体系下，例如在 2020 年的试点过程中可以发现，使用者即便没有银行账户，仅依据对客户信息掌握的程度进行分级，也能够拥有自己的数字人民币钱包。像车牌号这类信息都可以成为支付钱包，并在交通支付场景中发挥作用。

支付便捷安全

用户下载数字人民币 App 时，无需绑定银行账户。2021 年经实际测试，即便处于离线状态，也能借助二维码完成支付，或者通过手机触碰来完成支付。与纸币相比，它降低了制造成本和运输成本等方面的成本。在实际交易过程中，这给人们带来了很大便利，同时也保证了交易安全，能够像纸币一样发挥货币职能。

与第三方支付平台的关系

数字人民币具备国家信用，然而不会对支付宝和微信支付等第三方支付平台进行替代。支付宝在电商领域的支付份额相对较大，微信支付在生活缴费等小额支付场景中的应用较为广泛。数字货币与这些第三方支付能够同时存在，一起满足大众的支付需求。在不同的场景里，它们各自有着优势，例如在对安全有着极高要求的大额资金流方面，数字货币或许更能获得人们的信赖。

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