农信社作为地方性金融机构，面临经济新常态的挑战，问题日益显现。适应金融领域的变革，实现协调发展的任务迫在眉睫，亟待我们去解决。

面临的困境

农信社在应对经济新常态变化及衍生影响上显得不够迅速。以经济政策变动为例，部分地区的农信社未能迅速调整经营策略。此外，它们在创新改革和风险处理方面的能力相对较弱，与大型银行相较，新产品的推出较为缓慢，且风险应对手段不够充分。

近年来，不少农村信用社面临存款和客户大量减少的问题。这种情况主要因为互联网金融的兴起，许多年轻客户选择了线上金融服务。农信社现有的产品和服务无法满足他们的需求，这给其盈利模式带来了挑战。

改革红利消退

农信社的体制和机制改革已经初步完成，然而，改革带来的好处正在逐渐减弱。以某农商行为例，改革开始时业务量显著增加，但过了几年，增长速度明显变慢。

过去的改革驱动的高速发展路径已不再适用，那种以高增长和高资本消耗为标志的经营方式已逐渐变成发展的负担，我们亟需探索新的发展道路。

市场拓展方向

城郊市场的潜力不容小觑。随着工业区的不断建设和城镇化进程的加快，城郊区域对金融服务的需求持续上升。为此，部分农村信用社已在城郊增设了服务点，旨在为当地企业和居民提供便利。

农信社需主动把握这一市场机遇，依据城郊经济特色及客户需求，开发相应的金融产品与服务，以增强市场竞争实力。

树立科学理念

我们必须舍弃那种追求规模和速度的旧观念。过去，有些农村信用社过分看重业务量的增长，却忽略了品质和成效。如今，我们应当将品质和成效放在最重要的位置。

我们要追求一种均衡且持久的进步。在经营活动中，应重视业务的长期稳定增长，不能只顾眼前的利益。比如在贷款发放方面，更应重视风险评价和项目的长远收益。

创新发展模式

需更侧重于创新来促进业务增长。部分农村信用社运用技术革新，设立了网络金融服务系统，增强了用户体验。此外，业务的创新同样关键，需开发新型金融产品，以适应各类客户的需求。

寻求新的、经得起历史考验的发展路径。不再单纯依靠传统的存贷款利差，而是转向收入多样化，强化中间业务，比如代收代付、理财服务等。

转型融合发展

推动转型发展，紧密对接国家经济金融政策。积极执行国家政策指导，将信贷投放与地方产业政策相协调，密切留意宏观经济和监管政策变动。并且，与货币方针相结合，对信贷构成进行调整。

转型工作需紧密结合地方经济，与当地的核心产业、特色行业及主要客户紧密对接，确保在不同经济时期均能给予有力支撑。同时，必须将风险控制放在首位，强化风险管理工作。

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