数字货币威胁银行系统
费城联邦储备银行的分析员提到，若各国央行推行主权数字货币，可能会对银行体系构成威胁。正如俄罗斯《消息报》的文章所述，数字货币与区块链技术可能给银行业造成无法挽回的损害。这种潜在威胁并非空穴来风，银行业必须给予高度重视。毕竟，那些率先采用数字货币的国家，其金融体系往往更为专业和高效。
俄罗斯储蓄银行的领导人格尔曼·格列夫在2016年就曾发出警示，预测在接下来的3到5年内，银行业可能会面临崩溃的风险。他提到，如果新技术使得数字货币取代了现有的货币形式，那么传统的合约将会被电子合同所取代，信贷业务也将按照点对点的方式进行，这些都将对银行的现有业务模式造成巨大的冲击。
私人数字货币的局限
新技术的支持者们想象着数字货币将取代现有的金融体系，然而，大众对于无中介的金融和法律体系是否可靠持怀疑态度。私人虚拟货币的清算过程耗时较长，不能确保交易迅速完成，与常规支付方式相比，存在较大差距。
这些限制导致私人数字货币难以被广泛认可，众多潜在投资者觉得它很可能仅限于小众市场，不能替代传统金融体系，也难以在金融领域引起重大波澜。
国家态度转变
过去几年，一些国家对于区块链技术和数字货币的看法发生了变化，从最初的排斥转变为接纳。政府部门和中央银行都希望逐步废弃实体货币，这是因为实体货币在印刷、监管和防伪方面的工作量大，而且容易催生“影子经济”。
统一管理的数字货币能够解决这些问题，其优势十分显著。这种货币运作高效，易于管理，有望成为金融领域的未来主流。这一前景促使国家对它持更加积极的态度。
现有货币发行系统
现在，货币通过两级行政体系发行。首先，央行向商业银行提供利息，以保障资金的流动性。然后，商业银行通过发放贷款，将资金注入经济。以英格兰银行为例，该行成立于1694年，作为历史悠久的央行，其主要职能原本是为了盈利。
后来，随着个人在私人银行的储蓄增多，央行转变为最终的贷款提供者。其主要职责转变为保障金融及宏观经济的稳定。此时，央行的职能仅限于货币发行和监管。银行体系结构清晰，层级明确，且运行稳定。
数字货币简化业务
互联网宽带让央行能够直接与消费者互动，无需设立大量分支机构，从而大大简化了业务流程。在安全的区块链技术保障下，数字货币可以直接转入个人和机构的账户中。
这既提高了效率，又减少了运营的开支，同时增强了资金分配的准确性。数字货币在业务处理方面展现出更大优势，或许将重塑未来金融行业的格局。
数字货币带来的经济影响
自2008年以来，尽管各国央行注入了大量资金，但经济并未恢复到危机前的水平。资金大量涌入证券市场，导致资产估值不合理。美国全国经济研究所等专家提出，如果央行获得财政存款补贴，银行间的竞争可能会减弱，调解机构可能变成储蓄领域的垄断者。
采用数字货币的国家，其金融体系将更加专业高效，有助于在经济竞争中抢占优势，不过也可能对全球经济的布局产生影响。
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