普惠金融是一项具有深远影响的综合政策目标，其中数字货币扮演着至关重要的角色，持续助力金融普惠的稳步前进。

普惠金融的定义与范畴

普惠金融秉持着公平机会和商业持续发展的原则，旨在以低成本向全社会各个阶层推广金融服务。这些服务范围广泛，包括储蓄、贷款、支付、保险和养老金等全面的金融需求。目前，全球性组织普遍关注这一领域，尤其是二十国集团和国际清算银行对跨境支付问题表现出了特别的关注。

数字人民币设计增强支付可获得性

在制定数字人民币方案时，我们着重考虑了提升支付流程的便捷性。许多老年人对电子设备较为生疏，既不了解也不愿尝试。为此，我们推出了数字人民币的可视卡。在试点区域，对于那些暂时来华的外国人，如果他们不熟悉手机APP电子钱包的使用，可视卡则能带来便利。展望未来，我们计划建立一个分布式的数字身份认证系统，以便让更多人享受到便捷的数字金融身份认证服务。

数字人民币设计降低支付成本

数字人民币的设想旨在减少支付开销。这种货币具备编程功能，能够支持智能合约，完成条件支付、担保支付等复杂的支付操作。在乡村和中小企业密集的地区，数字人民币的应用显著推动了“三农”和“支微支小”等金融创新，有效降低了普惠金融和绿色金融的成本。部分金融机构利用数字人民币的编程特性，为农业项目制定了灵活的支付方案，这不仅降低了项目的成本，还提升了资金的使用效率。

数字人民币促进支付市场竞争

数字人民币让支付机构的成长环境更加公平。首先，它确保了支付机构在进入市场和利用统一设施时享有同等的权利。在新兴支付领域，新机构可以借助数字人民币的设施开展创新，与老机构展开公平竞争。其次，作为法定货币，数字人民币消除了支付市场的障碍，实现了全面的支付功能。以前，支付平台间存在兼容问题，现在这个问题已经得到解决，支付服务的普及性得到了提升，同时也提高了社会整体福利。

数字金融服务面临的问题

推广数字金融服务时，我们遇到了不少困难。智能设备的使用门槛不一，导致不同人群从中得到的便利程度各异，特别是那些有特殊需求的人，他们往往难以享受到数字技术带来的便利服务。比如，视障人士在操作常规的数字支付工具时常常感到困难。此外，生物识别等数字技术在方便身份验证的同时，也提高了个人信息泄露的风险，这对普惠金融的稳健发展构成了挑战。实际上，过去已经出现过用户生物识别信息泄露的情况。

数字人民币落实金融普惠理念

数字人民币试点项目正致力于实践金融普惠理念，全力促进普惠金融的发展。在众多场景中，数字人民币的使用范围和用户群体不断拓宽。在偏远乡村，我们鼓励农民用数字人民币进行交易和结算。借助数字人民币的多重钱包功能，市场迎来了新的发展机遇。众多金融机构推出了满足不同需求的定制支付产品。比如，为小商户特别设计的小额快速支付工具。

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